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一直以来，利率最低的公积金贷款是购房人的最佳选择。但自去年央行一系列的利率政策之后，这一情况已经发生了明显变化。中易安房地产担保有限公司市场总监徐东华指出押“对于过渡性的首套住房，其实选择商业贷款更合适；可以购买第二套住房时，再选择公积金贷款方式。”
七折优惠公积金利率优势“流失”
2007年末，5年以上商业贷款利率为7.83%，而同期的公积金贷款利率仅为5.22%，前者是后者的1.5倍，公积金优势明显。
“目前，经过5次降息且享受七折优惠以后，商贷利率仅比公积金高0.288个百分点。”徐东华计算后指出，现行公积金贷款利率为3.87%，七折商贷利率为4.158%，以30万元20年期为例，按等额本息方式，商业贷款月还款额为1843元，公积金贷款月还款额为1797元，前者比后者仅多46元。
如此微弱的差别，公积金在利率差方面的优势几乎已经消失殆尽。
首套住房充分利用七折优势
“公积金贷款与商业贷款另一不同就是，对首套和二套并不区别对待。”徐东华向记者解释，根据现行的利率政策，一旦选择公积金贷款，在该笔公积金贷款偿清之前将无法再选择公积金贷款方式，同时，即使再次购房时使用商业贷款也就无法享受七折优惠了；而如果首次住房选择的是七折商贷，今后购房依然可以随时选择公积金贷款，享受最低的利率。
徐东华介绍，现在向中易安咨询购买首套住房的电话很多，其中大部分都是年轻白领或者新婚夫妇。“首次购房大部分都具有明显的过渡性特点，他们并不追求一步到位，选择一套市内的二手房或者小户型是他们的偏爱。”
徐东华分析认为，这类客户最适合选择目前的七折商贷。优良的区位决定了这类住房今后即使出租也可以满足部分甚至全部的月供需求，没有了那部分贷款的压力，几年后，他们可以从容地用公积金的方式再次置业。
首选商贷 为二次置业留“王牌”
徐东华指出，央行这次大减商业贷款利率并推出七折优惠，是由特殊的国际经济形势引起的。按照中国经济的发展态势，调整期一旦过去，商业贷款和公积金贷款的利率差距必将再次拉大。而公积金贷款在还款方式、贷款年限方面依旧具有商业贷款难以企及的优势。
“我们的二次置业成本通常远高于首次置业，不管利率如何调整，商业贷款利率绝不可能低于公积金利率，使用公积金贷款的机会可以随时避免利率上浮造成的利息负担。”徐东华形容，这就相当于在手里留了一张“置业的王牌”。 | 
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发表于 2009-3-21 10:47
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发表于 2009-3-21 11:07
