徐文虎：保险业上演喜羊羊挑落灰太狼的故事

徐卫

                               
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徐文虎

　　“我们惊讶地发现，中国保险业似乎正在上演‘喜羊羊’斗败‘灰太狼’的故事。”
　　中国入世前夜，复旦大学保险研究所所长徐文虎接到了时任中国保监会主席马永伟的一通电话。马永伟说：“在入世谈判中，咬得最紧的不是银行、也不是证券，而是保险。对于开放，我们必须做好准备。”
　　日前，在第六届上海保险论坛上，徐文虎与记者分享了10年前的这段往事，记忆犹新。他说：“最初，我们的判断是，外资‘狼’将会吃掉有病的中资‘羊’。10年过去了，我们惊讶地发现，中国保险业似乎正在上演‘喜羊羊’斗败‘灰太狼’的故事。”
　　得到的仍须努力
　　有一组数据能够充分说明过去10年中国保险业发生的巨变：保费收入从2001年的2100亿元急速攀升到2010年的1.47万亿元；保险机构从十几家发展到现在的150多家。
　　在徐文虎看来：“开放给中国保险业带来的成绩有目共睹，这其中，外资保险功不可没。”外资保险的进入带来了“鲶鱼效应”，改变了中资保险半垄断的市场格局，使国内保险市场在开放和竞争中前行。
　　“最明显的是，保险从业人员的工资待遇明显提高。”徐文虎开玩笑地说，“为了留住人才，中资保险不得不高薪留人，也迫使一些公司开始注重人才培养。”同时，中资保险规模不断扩大，外资带来的先进管理理念和经营特色，已经被中资保险兼容并蓄。
　　“在从外资保险身上学习、收获的同时，中资与外资之间的竞争也从未停止。”徐文虎指出，外资保险经历了从最初的积极入市、信心满满，到如今低调发展、或黯然出局、或改头换面，发展多少有些举步维艰的感觉。
　　“由于‘入世’前外资保险公司的机构数量、业务收入和资产规模非常有限，从而形成保险业务收入和总资产规模的增速大比例领先于中资保险公司的现象。”徐文虎认为，这一数据只能说明外资保险是中国保险市场成长最快的群体，但真正的比较应该看市场份额。
　按照保险业务收入计算，在上海、北京、广东和深圳这些开放较早、外资比较集中的地区，外资市场份额分别占到了17.9%、16.3%、8.2%和7.9%。从全国市场平均状况看，外资保险公司的市场份额从2001年的1.6%增长到2010年的4.4%，而中资保险公司在2010年的市场份额为95.6%。其中，外资在中国保险市场所占份额最高的年份是2005年的6.29%。
　　对此，中央财经大学保险学院院长郝演苏分析：“过去10年，外资保险公司的业务收入和总资产规模的增速虽然较快，但在市场份额的表现上却走出了‘凸字型’曲线。”
　　在这个问题上，刚刚送走了外资股东的海尔人寿保险公司总裁张力更有发言权。他告诉记者：“外资保险与中资保险最大的区别在于地域扩张和执照发放速度，这确实在一定程度上限制了外资保险的发展。”不过，在他看来，“外资自身也存在一些问题，比如总是在中国市场上找自己的感觉，而不是找市场的感觉，对中国消费者的了解有限。”
　　“相比之下，中资保险的学习能力和市场开拓能力确实更加强大。”作为中国惟一一家100%外资公司——友邦保险（行情,资讯,评论）（中国）首席执行官蔡强坦言，“中资保险的业务能力和覆盖率让人惊叹。”
　　失去的赶紧补上
　　在谈到中国保险业“失去的”时，郝演苏指出，从入世以后，由于中资财产保险公司更多关注国内市场，将技术含量比较低的机动车辆保险作为重头业务，加上中国贸易体制改革，与国际贸易有关的海上保险业务随着进口贸易的高速发展而出现萎缩。
　　目前，全球海上保险市场规模约为300亿美元，包括英日德美在内的海上保险大国占据约60%的份额。作为货物吞吐量世界第一的上海港，其航运保险却只占世界航运保险市场不到1%的份额，中资保险公司承担的全部国际航运保险业务不足全球市场的3%。
　　“中资保险公司在财产保险领域技术含量较高的传统海上保险业务领域正在失去影响力。”郝演苏对此表示担心，“虽然许多在华外资财产保险公司仍然将海上保险业务作为主打业务，但是，由于外资财产保险公司的市场规模有限，加上中资财产保险公司仍然没有重视海上保险业务的迹象，中国保险业对于无形贸易的贡献率已经下滑到历史最低点。”
　　著名财经评论家叶檀从一个消费者的角度讲述了对中国保险业的点滴认识。她说：“中国保险业在过去10年取得的成绩有目共睹，可是，成与败不应该局限在一个行业，与银行、证券、基金等金融行业相比，保险业似乎发展得并不如意。”
　　“我们知道，保险公司大多有很多钱，5%的保险资金进入资本市场，股市就能欢欣鼓舞。可是，为什么大部分人提起保险业都依然不信任？这是一个值得行业深思的问题。”

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